Bisakah membatalkan kartu kredit merugikan kredit Anda?

Rata-rata konsumen Kanada memiliki saldo kartu kredit rata-rata sebesar $2.121, menurut survei Equifax Canada baru-baru ini.

Banyak orang Kanada memiliki satu atau dua kartu kredit lama yang tidak lagi mereka gunakan. Sebelum Anda melompat untuk menutup kartu kredit lama Anda yang tidak terpakai, berikut adalah beberapa pro dan kontra dari penutupan rekening kartu kredit, sehingga Anda dapat membuat keputusan yang paling tepat.

APAKAH PENUTUPAN KARTU KREDIT LAMA ANDA MEMPENGARUHI KREDIT ANDA?

Kartu kredit dapat berhasil dimanfaatkan untuk meningkatkan peringkat kredit Anda, meyakinkan pemberi pinjaman bahwa Anda adalah peminjam tepercaya yang membayar utangnya tepat waktu. Sebaliknya, membawa saldo besar, melewatkan pembayaran, atau mengajukan terlalu banyak kartu kredit dalam waktu singkat dapat merusak peringkat kredit Anda, menurut Equifax.

Bagaimana dengan kartu kredit lama?

Menurut Equifax, beberapa faktor kunci yang berperan dalam skor Anda adalah:

• Riwayat pembayaran
• Pemanfaatan kredit
• Jumlah kredit yang tersedia
• Total panjang riwayat kredit Anda
• Pertanyaan kredit keras
• Catatan publik

BAGAIMANA PEMBATALAN KARTU DAPAT MEMPENGARUHI PERINGKAT KREDIT ANDA:

Total kredit yang tersedia

Menutup kartu kredit akan segera mengurangi jumlah total kredit yang tersedia yang dapat Anda akses. Misalnya, jika Anda memiliki kredit senilai $10.000, dan Anda menutup kartu kredit lama dengan batas $2.500, maka jumlah total kredit yang tersedia yang diperbarui hanya akan menjadi $7.500.

Tingkat penggunaan kartu kredit

Tingkat pemanfaatan kredit Anda secara langsung dipengaruhi oleh jumlah total kredit yang tersedia yang dapat Anda akses. Secara umum, tingkat pemanfaatan kartu kredit yang tinggi (menggunakan lebih dari 30% dari total kredit yang tersedia) dapat merusak nilai kredit Anda.

Anggap saja Anda memiliki kredit yang tersedia senilai $10.000 dan utang kartu kredit senilai $1.000. Ini akan menempatkan tingkat pemanfaatan kredit Anda pada 10%, yang tidak buruk.

Namun, jika Anda menutup kartu kredit $3.000 yang tidak terpakai, total kredit Anda yang tersedia akan dikurangi menjadi $7.000. Dengan asumsi bahwa Anda masih memiliki utang kartu kredit sebesar $1.000, maka tingkat pemanfaatan kredit Anda yang baru akan lebih dari 14%, yang jauh lebih tinggi.

Usia akun

Melihat situs web Equifax Canada, Anda akan melihat bahwa usia kartu kredit tertua Anda menyumbang 15% dari skor total Anda. Jika kartu yang ingin Anda tutup kebetulan adalah kartu kredit terlama Anda, menutupnya dapat secara dramatis mengurangi usia akun kredit terlama Anda.

Ini, pada gilirannya, dapat berdampak negatif pada skor Anda, karena usia akun kartu kredit tertua Anda akan diperbarui untuk mencerminkan kartu tertua berikutnya yang Anda miliki.

Namun, jika kartu yang ingin Anda batalkan bukanlah kartu terlama Anda, faktor peringkat kredit ini tidak akan terpengaruh dengan penutupan akun.

Manfaat menjaga akun kartu kredit lama Anda tetap terbuka

Sebagai rangkuman, berikut adalah beberapa alasan utama dan manfaat mempertahankan akun kartu kredit lama Anda tetap terbuka (bahkan jika Anda tidak menggunakannya lagi):

• Itu dapat menjaga tingkat pemanfaatan kredit Anda tetap rendah
• Ini berkontribusi pada total kredit Anda yang tersedia
• Ini dapat membantu usia kredit Anda tampak lebih tua
• Ini dapat berguna dalam keadaan darurat
• Itu dapat menjaga tingkat pemanfaatan kredit Anda lebih rendah

Dengan membiarkan kartu lama Anda yang tidak terpakai tetap terbuka, tingkat penggunaan kredit Anda akan lebih rendah. Karena tingkat pemanfaatan Anda ditentukan, sebagian, oleh jumlah total kredit yang tersedia yang Anda miliki. Membiarkan kartu tetap terbuka menunjukkan bahwa Anda menggunakan lebih sedikit dari total kredit yang tersedia dibandingkan jika Anda menghilangkan batas kredit.

Itu dapat memperpanjang usia akun rata-rata Anda

Jika kartu kredit tersebut adalah kartu kredit tertua Anda (yang sering terjadi pada kartu lama yang tidak digunakan), maka membiarkannya tetap terbuka akan memengaruhi peringkat kredit Anda secara positif. Menutupnya dapat menurunkan usia kredit Anda.

Ini dapat berguna dalam keadaan darurat

Last but not least, membiarkan kartu kredit lama Anda tetap terbuka dapat berguna dalam keadaan darurat. Anda tidak pernah tahu kapan perbaikan atau biaya darurat mungkin muncul tiba-tiba. Menggunakan kartu kredit lama Anda untuk menutupi pengeluaran jauh lebih mudah daripada melalui pemberi pinjaman dan mengajukan pinjaman pihak ketiga.

Mengapa Anda mungkin ingin menutup kartu kredit lama Anda?

Meskipun ada banyak manfaat untuk menjaga kartu kredit lama Anda yang tidak terpakai tetap terbuka, berikut adalah beberapa alasan mengapa Anda mungkin masih ingin menutup akun.

Hilangkan biaya tahunan kartu

Banyak kartu datang dengan biaya tahunan yang diperlukan untuk menjaga agar akun tetap terbuka. Jika biaya ini menjadi merepotkan, maka penutupan akun akan menghilangkan biaya tersebut.

Untuk mengurangi pengeluaran yang tidak terkendali

Jajak pendapat Equifax baru-baru ini menunjukkan bahwa hutang kartu kredit konsumen Kanada meningkat sebesar 17,5% pada awal tahun 2022. Jika Anda memiliki masalah pengeluaran yang tidak dapat dikelola dengan mengunci kartu di brankas, menutup kartu kredit dapat membantu Anda mengatur keuangan Anda. kebiasaan belanja yang buruk.

PUTUSAN: APAKAH ANDA MENUTUP KARTU KREDIT YANG TIDAK DIGUNAKAN?

Secara keseluruhan, menjaga kartu kredit lama Anda yang tidak digunakan memiliki manfaat yang jauh lebih banyak daripada membatalkan akun. Menutup akun dapat meningkatkan tingkat pemanfaatan kredit Anda dan menurunkan usia kredit Anda – keduanya dapat berdampak negatif pada kredit Anda.

Jika Anda takut kehilangan (atau menggunakan) kartu lama, saya sarankan untuk menguncinya di brankas atau menyimpannya di tempat yang aman dan tidak terlihat. Jika Anda membutuhkannya untuk keadaan darurat, itu akan ada di sana.