Hampir setengah dari kebangkrutan pada tahun 2022 diajukan oleh kaum milenial

Sekitar setengah dari semua kebangkrutan yang diajukan pada tahun 2022 adalah oleh kaum milenial, meskipun hanya terhitung kurang dari 27 persen populasi Kanada berusia 18 tahun ke atas, menurut sebuah studi baru.

Sebuah studi yang dilakukan oleh wali kebangkrutan berlisensi Hoyes, Michalos and Associates Inc. dirilis Senin, mengungkapkan bahwa 49 persen kebangkrutan pada tahun 2022 diajukan oleh kaum milenial. Studi ini juga menemukan milenial adalah satu-satunya kelompok usia yang mengalami peningkatan kewajiban utang tanpa jaminan sepanjang tahun.

“Rata-rata milenium yang bangkrut baru berusia 33 tahun, namun mereka 1,7 kali lebih mungkin daripada Baby Boomers dan 1,4 kali lebih mungkin daripada Generasi X untuk mengajukan kebangkrutan, relatif terhadap populasi,” Ted Michalos, seorang wali amanat dan salah satu pendiri berlisensi di Hoyes, Michalos and Associates, mengatakan dalam rilis berita.

“Kami telah memperhatikan tren keseluruhan sejak 2016 bahwa rata-rata peminjam yang bangkrut terus bertambah muda, dengan hutang pinjaman mahasiswa dan pinjaman berbiaya sangat tinggi menjadi pendorong utama kebangkrutan mereka,” katanya.

RATA-RATA HUTANG MILLENIAL

Kewajiban hutang tanpa jaminan, yang berarti hutang yang tidak didukung oleh aset, mendorong milenial menuju kebangkrutan sepanjang tahun, menurut penelitian tersebut. Kelompok usia memiliki beban utang tanpa jaminan rata-rata sebesar $47.283 pada tahun 2022.

“Jadi ini semacam badai sempurna dari banyak faktor yang terjadi yang menyebabkan peningkatan besar dalam kebangkrutan generasi milenial,” kata Hoyes dalam wawancara dengan BNN Bloomberg, Senin.

Hoyes mengatakan bahwa tidak seperti Generasi Baby Boom dan Generasi X, kaum milenial “memulai hidup mereka” dengan tingkat utang pinjaman mahasiswa yang lebih tinggi.

“Dan ketika Anda memulai di lubang, itu membuat sulit untuk membeli rumah, menikah, punya anak dan akhirnya Anda beralih ke hal-hal seperti kartu kredit untuk memenuhi kebutuhan. [or] pinjaman berbiaya tinggi, ”katanya, menambahkan bahwa faktor-faktor yang terkait dengan pandemi telah membuat milenial semakin mundur.

Pinjaman mahasiswa menyumbang 30 persen dari beban utang tanpa jaminan yang dipegang oleh kelompok usia tahun lalu, menurut penelitian tersebut. Sekitar 35 persen generasi milenial memiliki utang dari pinjaman mahasiswa, dengan rata-rata $16.725 terutang, studi tersebut menemukan.

Ketergantungan pada pinjaman berbiaya tinggi di antara kelompok usia meningkat 17,4 persen pada 2022 dari tahun sebelumnya, kata studi tersebut. Sekitar 55 persen memegang utang dari setidaknya satu pinjaman berbiaya tinggi, dengan rata-rata utang sebesar $11.940.

Utang kartu kredit dimiliki oleh 87 persen generasi milenial yang terlibat dalam penelitian ini pada tahun 2022. Utang kartu kredit rata-rata yang dipegang oleh kelompok usia meningkat 1,5 persen dari tahun ke tahun menjadi $13.948.

Manfaat Tanggap Darurat Kanada (CERB) adalah faktor meningkatnya kewajiban pajak yang dipegang oleh kelompok usia, kata studi tersebut. Sekitar 46 persen milenial memiliki utang terkait pajak, naik sembilan persen dari tahun sebelumnya.

Hutang pajak yang dipegang oleh kaum milenial dalam penelitian tersebut mencapai rata-rata $12.137 tahun lalu.

PINJAMAN BIAYA TINGGI

Temuan lain dari penelitian ini termasuk ketergantungan yang meningkat pada pinjaman cepat berbiaya tinggi di antara semua debitur yang bangkrut terlepas dari kelompok usia, karena 53 persen dari total debitur yang bangkrut memiliki setidaknya satu pinjaman semacam itu pada tahun 2022.

Pinjaman cepat berbiaya tinggi mengacu pada hal-hal seperti pinjaman gaji, jalur kredit berbunga tinggi, dan pinjaman cicilan. Studi tersebut mencatat bahwa penggunaan jenis pinjaman ini meningkat tahun lalu.

“Kami melihat tidak hanya peningkatan penggunaan pinjaman gaji tradisional, tetapi peningkatan yang jauh lebih dramatis dalam penggunaan pinjaman jangka panjang berbiaya tinggi yang lebih besar,” Doug Hoyes, wali amanat kebangkrutan berlisensi dan salah satu pendiri di Hoyes, Michalos and Associates, kata dalam rilis.

Studi tersebut mendefinisikan jenis pinjaman ini berdasarkan kriteria termasuk pinjaman dengan proses aplikasi yang mudah, seringkali tanpa agunan. Kriteria lain termasuk biaya atau suku bunga sebesar 29,99 persen atau lebih tinggi, serta kemungkinan persetujuan yang tinggi terlepas dari skor kredit individu.

“Meskipun pinjaman subprime menjadi komponen kecil dari keseluruhan pinjaman di Kanada, pertumbuhannya yang cepat menciptakan krisis di antara peminjam yang berutang banyak dan Pinjaman Cepat ini merupakan pendorong signifikan kebangkrutan konsumen,” kata Hoyes.

Studi tersebut mengatakan rata-rata debitur yang bangkrut pada tahun 2022 dengan pinjaman jenis ini memiliki uang kepada empat pemberi pinjaman yang berbeda, dengan total beban hutang sebesar $12.100. Angka tahun lalu menandai peningkatan dari tahun 2021, di mana rata-rata debitur yang bangkrut berutang $10.819 kepada 3,8 pemberi pinjaman yang berbeda.

METODOLOGI

Data penelitian dikumpulkan menggunakan informasi dari mereka yang mengajukan proposal konsumen atau kebangkrutan pribadi dengan Michalos and Associates. Studi tersebut menggunakan data dari 2.700 kepailitan pribadi di Ontario, antara 1 Januari 2022 hingga 31 Desember 2022. Hasil dari tahun 2022 dibandingkan dengan studi sebelumnya sejak tahun 2011.