Inilah yang perlu diketahui tentang keruntuhan bank, kegagalan

YORK BARU –

Gejolak baru-baru ini di industri perbankan mungkin membuat Anda khawatir tentang uang Anda.

Saham PacWest, sebuah bank regional kecil yang berbasis di Los Angeles, anjlok hampir 40% pada hari Kamis setelah perusahaan mengonfirmasi akan menjualnya. Kecemasan atas potensi bank run telah membuat saham bank-bank kecil berjatuhan. Run bank adalah ketika sejumlah besar orang menarik uang mereka dari bank sekaligus.

Sejak Maret, tiga bank regional mengalami kegagalan — Silicon Valley Bank, Signature Bank, dan First Republic Bank.

Jika bank baru-baru ini runtuh membuat Anda khawatir tentang keamanan uang Anda, inilah yang perlu Anda ketahui:

APAKAH UANG SAYA AMAN?

Ya, jika uang Anda ada di bank AS yang diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corp. dan Anda memiliki kurang dari $250.000 di sana. Jika bank gagal, Anda akan mendapatkan uang Anda kembali.

Hampir semua bank diasuransikan oleh FDIC. Anda dapat mencari logo FDIC di jendela teller bank atau di pintu masuk cabang bank Anda.

Serikat kredit diasuransikan oleh National Credit Union Administration.

Jika Anda memiliki lebih dari $250.000 dalam rekening individu di satu bank, yang kebanyakan orang tidak, jumlah lebih dari $250.000 dianggap tidak diasuransikan dan para ahli menyarankan agar Anda memindahkan sisa uang Anda ke lembaga keuangan yang berbeda, kata Caleb Silver, pemimpin redaksi dari Investopedia, situs web media keuangan.

Jika Anda memiliki beberapa rekening individu di bank yang sama, misalnya rekening tabungan dan sertifikat deposito, keduanya ditambahkan bersama dan totalnya diasuransikan hingga $250.000. (Baca lebih lanjut tentang bagaimana akun gabungan dilindungi.)

Pejabat federal telah mengambil langkah-langkah untuk memastikan bank lain tidak terpengaruh.

“Orang-orang yang memiliki uang mereka di rekening yang diasuransikan tidak perlu khawatir,” kata Mark Hamrick, analis ekonomi senior di Bankrate.com. “Cukup pastikan bahwa simpanan berada dalam batas yang dijamin, apakah itu FDIC atau yang setara dengan credit union.”

Pelanggan bank yang telah dijual akan memiliki akses ke uang mereka dari pemilik baru, menurut FDIC. Misalnya, JPMorgan Chase mengakuisisi First Republic Bank ketika gagal awal pekan ini dan pelanggan dapat mengakses semua uang mereka dari JPMorgan.

APAKAH ADA BENDERA MERAH YANG HARUS SAYA CARI DENGAN BANK SAYA?

Jika Anda khawatir bank Anda akan tutup dalam waktu dekat, ada beberapa hal yang dapat Anda perhatikan, menurut Silver:

• Perhatikan harga saham.
• Awasi laporan triwulanan dan tahunan dari bank Anda.
• Mulai lansiran Google untuk bank Anda jika ada berita tentangnya.

Anda ingin memastikan bahwa Anda memperhatikan dengan seksama perilaku bank Anda, kata Silver.

“Jika mereka mencoba mengumpulkan uang melalui penawaran saham atau jika mereka mencoba menjual lebih banyak saham, mereka mungkin mengalami masalah pada neraca mereka,” kata Silver.

Perusahaan publik, termasuk bank, memang menjual saham atau menerbitkan saham baru karena berbagai alasan, jadi konteksnya penting. First Republic melakukannya tahun ini ketika bahaya yang dihadapinya diketahui dengan baik, dan itu memulai eksodus investor dan deposan.

APAKAH SAYA HARUS MENCARI ALTERNATIF?

Jika Anda memiliki lebih dari $250.000 di bank Anda, ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan:

Anda dapat melindungi hingga $500.000 dengan membuka rekening bersama dengan orang lain, seperti pasangan Anda, kata Greg McBride, kepala analis keuangan di Bankrate.

“Pasangan menikah dapat dengan mudah melindungi satu juta dolar di bank yang sama dengan masing-masing memiliki rekening individu dan bersama-sama memiliki rekening bersama,” kata McBride.

• Pindah ke lembaga keuangan lain

Memindahkan uang Anda ke lembaga keuangan lain dan memiliki hingga $250.000 di setiap akun akan memastikan bahwa uang Anda diasuransikan oleh FDIC, kata McBride.

Terlepas dari ketidakpastian baru-baru ini, para ahli tidak merekomendasikan penarikan uang tunai dari akun Anda. Menyimpan uang Anda di lembaga keuangan daripada di rumah Anda lebih aman, terutama bila jumlahnya diasuransikan.

“Ini bukan waktunya menarik uangmu dari bank,” kata Silver.

Bahkan orang dengan simpanan yang tidak diasuransikan biasanya mendapatkan hampir semua uangnya kembali.

“Butuh waktu, tetapi umumnya semua deposan – baik yang diasuransikan maupun yang tidak diasuransikan – mendapatkan kembali uang mereka,” kata Todd Phillips, seorang konsultan dan mantan pengacara di FDIC. “Deposan yang tidak diasuransikan mungkin harus menunggu beberapa saat, dan mungkin harus mengambil potongan rambut di mana mereka kehilangan 10 hingga 15% dari tabungan mereka, tetapi tidak pernah nol.”

BERAPA LAMA YANG DIPERLUKAN UNTUK UANG YANG DIJAMIN TERSEDIA JIKA BANK GAGAL?

Secara historis, FDIC mengatakan telah mengembalikan simpanan yang diasuransikan dalam beberapa hari setelah penutupan bank. FDIC akan memberikan jumlah itu di rekening baru di bank lain yang diasuransikan atau mengeluarkan cek.

BERAPA UANG YANG DAPAT DIASURANSIKAN DALAM REKENING BERSAMA?

Jika Anda memiliki rekening bersama, FDIC menanggung setiap individu hingga $250.000. Anda dapat memiliki rekening bersama dan tunggal di bank yang sama dan diasuransikan untuk masing-masingnya.

Jadi, jika masing-masing pasangan memiliki akun individu dan akun gabungan di mana mereka memiliki hak penarikan yang sama, mereka masing-masing dapat memiliki hingga $250.000 diasuransikan di akun tunggal mereka dan hingga $250.000 di akun gabungan mereka. Itu berarti masing-masing dari mereka akan diasuransikan hingga $ 500.000.

BAGAIMANA DENGAN INVESTASI LAIN?

Pelanggan harus mencermati jenis investasi yang mereka miliki di bank mereka untuk mengetahui berapa banyak aset mereka yang diasuransikan oleh FDIC. FDIC menawarkan Electronic Deposit Insurance Estimator, alat untuk mengetahui berapa banyak uang Anda yang diasuransikan per lembaga keuangan.

Asuransi simpanan FDIC mencakup:

• Mengecek akun
• Akun Order of Withdrawal (SEKARANG) yang dapat dinegosiasikan
• Rekening tabungan — Rekening Deposito Pasar Uang (MMDA)
• Sertifikat Deposito (CD)
• Cek kasir
• Wesel
• Barang-barang resmi lainnya yang dikeluarkan oleh bank yang diasuransikan

Asuransi deposit FDIC tidak mencakup:

• Investasi saham
• Investasi obligasi
• Reksa dana
• Polis asuransi jiwa
• Anuitas
• sekuritas kota
• Safe deposit box atau isinya
• Tagihan, obligasi, atau catatan Departemen Keuangan AS
• Aset kripto

BAGAIMANA CREDIT UNION DIBANDINGKAN DENGAN BANK?

Baik serikat kredit dan bank memungkinkan pelanggan untuk membuka rekening tabungan dan giro, di antara produk keuangan lainnya.

Perbedaan utamanya adalah bahwa serikat kredit bukanlah lembaga nirlaba, yang cenderung menghasilkan biaya yang lebih rendah dan persyaratan saldo yang lebih rendah, sedangkan bank bersifat nirlaba. Kadang-kadang itu juga berarti lebih mudah bagi pelanggan serikat kredit untuk disetujui untuk pinjaman, kata McBride.

Biasanya, pelanggan diperbolehkan bergabung dengan serikat kredit berdasarkan tempat mereka tinggal atau bekerja.

Serikat kredit melayani sejumlah kecil pelanggan, yang juga memungkinkan pengalaman yang lebih personal. Imbalannya adalah bank cenderung memiliki staf yang lebih besar, lebih banyak cabang fisik, dan teknologi yang lebih baru.

Dalam hal keamanan uang pelanggan, baik bank maupun serikat kredit mengasuransikan hingga $250.000 per pelanggan individu. Sementara bank diasuransikan oleh FDIC, serikat kredit diasuransikan oleh NCUA.

“Baik di bank atau credit union, uang Anda aman. Tidak perlu khawatir tentang keamanan atau akses ke uang Anda,” kata McBride. ———

Penulis Associated Press Ken Sweet berkontribusi pada laporan ini.

Associated Press menerima dukungan dari Charles Schwab Foundation untuk pelaporan pendidikan dan penjelasan untuk meningkatkan literasi keuangan. Yayasan independen terpisah dari Charles Schwab and Co. Inc.