Perpanjangan hipotek: Orang Kanada ‘takut’ dengan pembayaran yang lebih tinggi

Perpanjangan hipotek: Orang Kanada ‘takut’ dengan pembayaran yang lebih tinggi

Setelah tujuh kenaikan suku bunga yang diterapkan oleh Bank of Canada pada tahun 2022, Anita Gupta mengatakan dia tidak akan mampu membayar pembayaran rumahnya pada saat hipotek dengan suku bunga tetap muncul untuk pembaruan pada bulan Maret.

Akibatnya, Gupta mengatakan dia tidak punya pilihan selain menjual rumahnya.

“Kami tidak punya kesempatan … kami sedang berkemas sekarang,” kata Gupta kepada CTVNews.ca dalam wawancara telepon pada hari Kamis. “Akan sangat sulit untuk memperbaharui karena suku bunga akan menjadi dua kali lipat.”

Didiagnosis dengan fibromyalgia, Kitchener, Ont., 62 tahun, penduduk mengatakan dia saat ini menerima tunjangan disabilitas sementara suaminya menerima pensiun. Dengan pendapatan tetap, pasangan itu tidak akan mampu menangani kenaikan pembayaran hipotek mereka, kata Gupta.

Gupta adalah salah satu dari lusinan orang Kanada dengan hipotek suku bunga tetap yang menulis kepada CTVNews.ca, khawatir akan menghadapi suku bunga yang sangat tinggi pada saat mereka memperbarui hipotek mereka. Tanggapan yang dikirim melalui email belum semuanya diverifikasi secara independen.

Hipoteknya saat ini memiliki tingkat bunga tetap 3,54 persen dalam jangka waktu satu tahun, kata Gupta. Melihat suku bunga yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman sekarang, dia melihat hipotek suku bunga tetap lima tahun melayang di sekitar angka enam persen.

Untuk menghemat uang, Gupta dan suaminya memutuskan untuk menjual rumah mereka dan membeli rumah yang lebih kecil dan lebih murah. Mereka berencana untuk mendaftarkan rumah mereka pada awal Januari, meskipun Gupta mengatakan dia tetap tidak yakin apakah mereka akan mendapatkan properti baru sesuai anggaran mereka pada bulan Maret.

“Kami pergi ke Hamilton untuk melihat-lihat tempat,” katanya. “Kami berharap pada bulan Maret mendatang, kami memiliki rumah [but] itu masih tanda tanya.”

Perpanjangan hipotek: Orang Kanada ‘takut’ dengan pembayaran yang lebih tinggiDi foto ini, Anita Gupta, kanan, tampil bersama suaminya, David Munroe.

Hipotek suku bunga tetap terkait dengan imbal hasil obligasi, jelas Leah Zlatkin, broker hipotek yang berbasis di Toronto dan pakar LowestRates.ca. Obligasi adalah pinjaman yang didistribusikan oleh investor. Bank biasanya akan menetapkan suku bunga tetap berdasarkan selera mereka terhadap risiko, kata Zlatkin.

Tidak seperti pinjaman dengan suku bunga variabel, hipotek dengan suku bunga tetap membayar suku bunga yang sama selama jangka waktu perjanjian mereka. Meskipun mereka mungkin tidak langsung merasakan dampak kenaikan suku bunga, ada periode pembaruan di akhir setiap jangka waktu, di mana peminjam perlu menandatangani perjanjian baru.

Karena kenaikan suku bunga, beberapa warga Kanada berharap untuk memperbarui hipotek mereka dalam waktu dekat kemungkinan akan mengunci tingkat yang lebih tinggi, yang mungkin membuat mereka membayar ratusan lebih setiap bulan, kata Zlatkin.

Ini adalah kasus Syed Mubarak dan istrinya, yang memperbarui hipotek dengan suku bunga tetap awal bulan ini. Pada tahun 2021, pasangan itu mendapatkan hipotek satu tahun dengan bunga 2,2 persen untuk Newmarket mereka, Ont. rumah. Sejak perpanjangan, pembayaran hipotek bulanan pasangan itu telah meningkat menjadi sekitar $6.500 dari $4.000, dan mereka sekarang membayar bunga 6,2 persen.

“Itu benar-benar membuat frustrasi melihatnya,” katanya kepada CTVNews.ca dalam wawancara telepon pada hari Minggu. “Hampir $4.500 akan langsung menjadi bunga.”

Di foto ini, Syed Mubarak, kanan, tampil bersama istrinya.

Meskipun pasangan itu berharap untuk memulai sebuah keluarga setelah pindah ke rumah baru mereka, rencana ini telah ditunda, katanya. Sejak Juni, Mubarak telah bekerja sekitar 80 jam per minggu di dua pekerjaan penuh waktu agar tetap berada di depan pembayaran hipotek yang akan datang.

“Tidak masuk akal untuk memulai sebuah keluarga … kapan saya akan benar-benar punya waktu untuk dihabiskan bersama anak saya?” dia berkata. “Ini benar-benar mendemotivasi [when] Anda bahkan tidak tahu apakah Anda akan memiliki rumah untuk menikmati saat-saat ini bersama keluarga.”

Perjanjian hipotek baru pasangan itu adalah dengan pemberi pinjaman mereka saat ini untuk jangka waktu satu tahun lagi, kata Mubarak, dan keduanya berharap suku bunga akan turun secepat mereka naik.

Bank of Canada baru-baru ini menaikkan suku bunga utamanya sebesar 50 basis poin pada 7 Desember, menjadikannya 4,25 persen. Pada 8 Desember, rata-rata tingkat hipotek variabel lima tahun untuk refinancing adalah 6,05 persen, kata Zlatkin, sedangkan rata-rata tingkat hipotek tetap lima tahun adalah 5,44 persen.

Sementara Bank of Canada menyarankan mungkin siap untuk menunda kenaikan suku bunga, kenaikan lebih lanjut belum dikesampingkan sepenuhnya.

Sementara itu, Mubarak mengatakan akan terus bekerja sambil mengurangi pengeluaran diskresioner, seperti makan di restoran dan mengunjungi bioskop.

“Tidak ada solusi nyata,” katanya. “Kami tidak memiliki pilihan selain bekerja sebanyak yang kami bisa untuk memenuhi kebutuhan.”

ORANG KANADA MENIMBANG PILIHAN MEREKA

Mengingat meningkatnya biaya kebutuhan seperti makanan, ketidakpastian untuk mampu membayar pembayaran hipotek yang meningkat membuat Tahir Mahmood “ketakutan,” katanya.

Mahmood dan istrinya membeli rumah mereka di Cochrane, Alta., Pada tahun 2018 dengan hipotek suku bunga tetap lima tahun sebesar 3,29 persen. Tingkat hipotek yang saat ini ditawarkan oleh pemberi pinjaman, bagaimanapun, adalah sekitar enam persen, katanya. Ini akan membuat pembayaran bulanannya dari $1.985 menjadi sekitar $2.500.

“Kami hampir tidak mampu membayar hipotek kami,” katanya kepada CTVNews.ca dalam wawancara telepon pada hari Kamis. “Ketika kami membeli rumah, rencananya adalah bahwa pembayaran seharusnya turun saat Anda melunasi rumah – justru sebaliknya sekarang.

“Kami hanya terjebak.”

Rumah Tahir Mahmood di Cochrane, Alta. muncul di foto ini.

Pasangan itu memiliki dua anak, berusia enam bulan dan tiga tahun. Dengan istrinya yang sedang cuti melahirkan, Mahmood bekerja hingga 70 jam per minggu di dua pekerjaan di Calgary. Pria berusia 31 tahun itu mengatakan terkadang dia bertanya-tanya apakah menghabiskan begitu banyak waktu di tempat kerja merusak hubungannya dengan keluarganya.

“Saya pulang ke rumah dan terkadang putri saya menangis dan dia berkata, ‘Papa, jangan pergi bekerja,’” katanya. “Saya selalu bekerja … dan Anda bertanya pada diri sendiri, apakah itu sepadan?”

Dengan beberapa bulan sampai dia diperkirakan akan memperbarui hipoteknya pada bulan Mei, Mahmood mengatakan dia sedang mempertimbangkan pilihannya, termasuk membeli hipotek dengan suku bunga variabel untuk beberapa tahun ke depan.

Mehdi Amiri berada di posisi yang sama. Banknya menelepon pada 5 Desember untuk memberi tahu dia tentang pembaruan hipoteknya pada bulan Mei, dan menawarinya kesempatan untuk mendapatkan tarif baru di muka. Namun, memperbarui hipoteknya sekarang akan menghasilkan kenaikan $1.200 dalam pembayaran bulanan untuk perjanjian suku bunga tetap lima tahun, katanya.

“Saya terkejut,” kata pria berusia 36 tahun itu kepada CTVNews.ca dalam sebuah wawancara telepon pada hari Minggu.

Awal tahun ini, penduduk Richmond Hill, Ontario, mencoba untuk keluar dari kontrak dengan suku bunga tetap selama empat tahun untuk memanfaatkan suku bunga variabel yang rendah, katanya. Namun, dia harus membayar pemberi pinjaman denda sebesar $18.000 untuk melakukannya.

Di foto ini, Mehdi Amiri, kanan, tampil bersama istri dan dua anaknya.

Untuk menghindari hal ini, Zlatkin merekomendasikan agar mereka yang memperbarui hipotek dengan suku bunga tetap memilih produk dua tahun “untuk mengatasi ketidakpastian dua tahun ke depan.”

Meskipun suku bunga meningkat pesat sepanjang tahun 2022, Zlatkin memperkirakan suku bunga akan turun setelah beberapa tahun ke depan, katanya. Karena suku bunga yang lebih tinggi terus mengurangi permintaan, kemungkinan pemberi pinjaman pada akhirnya akan menawarkan diskon yang lebih baik pada suku bunga hipotek untuk membujuk orang agar membeli, katanya.

“Ketika ada permintaan yang cukup rendah dan pasokan uang yang cukup tinggi di sektor pinjaman, pemberi pinjaman terpaksa bersaing untuk mendapatkan bisnis Anda,” katanya. “Pemberi pinjaman dapat diberi insentif untuk mulai meminjamkan uang dengan tingkat yang lebih baik bagi konsumen.”

BEBERAPA PEMILIK RUMAH MEMILIKI ‘BACK-UP PLAN’

Salah satu cara untuk mengurangi pembayaran hipotek melibatkan refinancing hipotek yang ada untuk memperpanjang periode amortisasi, kata Zlatkin. Ini adalah jumlah waktu yang dialokasikan untuk membayar kembali pinjaman.

“Meskipun suku bunga sedikit lebih tinggi, jumlah pembayaran sebenarnya akan lebih kecil,” katanya. “Untuk seseorang yang … berjuang secara finansial karena mahal bagi mereka untuk mempertahankan biaya bulanan mereka, itu benar sekali [option].”

Beralih pemberi pinjaman juga dapat membantu warga Kanada menurunkan pembayaran bulanan mereka, kata Zlatkin. Tetapi orang Kanada harus siap untuk memenuhi syarat kembali untuk hipotek mereka, yang berarti lulus ujian stres lainnya. Peminjam harus membuktikan bahwa mereka mampu membayar pembayaran bunga setinggi dua persen di atas tingkat kontrak hipotek mereka, atau 5,25 persen, mana yang lebih tinggi.

“Ini bisa menjadi tantangan bagi banyak warga Kanada yang menginginkan pembaharuan,” katanya. “Mereka mungkin hanya harus gigit jari dan menandatangani dokumen apa pun yang mereka dapatkan dari bank mereka karena Anda tidak perlu berkualifikasi ulang.

“Ini menempatkan orang dalam situasi genting,” katanya.

Hipotek Danielle Pfeifer akan diperbarui pada bulan Januari, katanya. Meskipun dia telah berbicara dengan pemberi pinjaman yang berbeda tentang memperoleh hipotek dengan suku bunga tetap dua tahun, dia khawatir harus melakukan rekualifikasi, katanya.

Rumah Danielle Pfeifer di Whitehorse, Yukon muncul di foto ini.

“Sepertinya saya tidak dapat memenuhi syarat karena suku bunga yang lebih tinggi,” katanya kepada CTVNews.ca dalam wawancara telepon pada hari Kamis. “Dan dengan penghasilan saya, itu berisiko tinggi bagi bank.”

Pfeifer bekerja dua pekerjaan sebagai manajer hotel dan dokter hewan, yang merupakan spesialis kuku kuda. Untuk memenuhi kebutuhan, dia berencana untuk menyewakan sebagian dari rumahnya dengan lima kamar tidur di Whitehorse, Yukon, selain mengurangi pengeluaran.

Margaret Stuart mengatakan dia juga akan menyewakan tiga kamar tidur di Eganville, Ont. rumah mulai bulan Januari untuk menutupi kenaikan suku bunga hipotek dan biaya lainnya. Meskipun hipotek dengan suku bunga tetapnya tidak akan diperbarui hingga tahun 2025, dia sudah merencanakan ke depan.

“Saya hanya berpikir harga akan semakin tinggi,” kata pria berusia 47 tahun itu kepada CTVNews.ca dalam wawancara telepon pada hari Kamis. “Saya hanya ingin memiliki rencana cadangan, itu membuat saya merasa lebih aman.”

Stuart kemungkinan akan menyewakan rumahnya sampai hipoteknya lunas, katanya. Meskipun dia tetap tidak yakin seperti apa suku bunga pada tahun 2025, dia optimis tentang kemampuannya untuk bertahan.

“Saya akan selalu menemukan jalan,” kata Stuart. “Aku tahu aku akan mencari tahu.”

Di foto ini, Margaret Stuart muncul di rumahnya.

Dengan file dari Produser Berita Nasional CTV Jordan Gowling

data singapore hari ini dan pada mulanya yang telah kami catat pada tabel data sgp prize paling lengkap ini tentu memiliki banyak kegunaan bagi pemain. Dimana melalui data sgp harian ini pemain bisa menyaksikan lagi semua hasil pengeluaran sgp tercepat dan terbaru hari ini. Bahkan togelmania dapat melihat kembali seluruh nomor pengeluaran togel singapore yang telah dulu terjadi sebelumnya. Data sgp paling lengkap sajian kita ini pasti selamanya mencatat semua nomer pengeluaran singapore yang sah bagi pemain.

Dengan pakai informasi data pengeluaran sgp prize paling lengkap ini, Tentu para pemain memperoleh kemudahan mencari sebuah nomor hoki. Pasalnya pengeluaran sgp hari ini terhadap tabel knowledge Data HK paling lengkap ini sering digunakan pemain untuk memenangkan togel singapore hari ini. Namun senantiasa saja para togelers perlu lebih berhati-hati didalam melacak informasi information togel singapore pools ini. Pasalnya tidak seluruh website pengeluaran sgp teranyar menyajikan data singapore yang sebenarnya. Kesalahan informasi togel singapore ini tentu dapat membawa dampak prediksi sgp jitu menjadi tidak akurat bagi para pemain.

HK Prize 2022 sebenarnya punya guna mutlak supaya selamanya dicari oleh para pemain togel singapore. Dimana para master prediksi togel jitu samasekali juga selamanya butuh information sgp prize 2022 paling lengkap. Pasalnya untuk mengakibatkan sebuah angka main togel singapore yang jitu, Dibutuhkan sumber Info hasil keluaran sgp sah hari ini. Itulah mengapa seluruh website keluaran sgp tercepat maupun bandar togel singapore online mesti melakukan pengkinian no singapore berdasarkan singaporepools. Seperti yang kami ketahui, Satu-satunya pihak yang mengendalikan togel sgp di dunia adalah web site formal singapore pools itu sendiri.