Runtuhnya Silicon Valley Bank beriak melalui AS, Inggris

YORK BARU –

Pemerintah di AS dan Inggris mengambil langkah luar biasa untuk mencegah potensi krisis perbankan setelah kegagalan Silicon Valley Bank yang berbasis di California menimbulkan kekhawatiran akan pergolakan yang lebih luas.

Regulator AS bekerja sepanjang akhir pekan untuk menemukan pembeli bank, yang memiliki aset lebih dari $200 miliar dan melayani perusahaan rintisan teknologi, perusahaan modal ventura, dan pekerja teknologi bergaji tinggi.

Sementara upaya tersebut tampaknya gagal, para pejabat meyakinkan semua nasabah bank bahwa mereka akan dapat mengakses uang mereka pada hari Senin.

Jaminan tersebut datang sebagai bagian dari program pinjaman darurat ekspansif yang dimaksudkan untuk mencegah gelombang bank runs yang akan mengancam stabilitas sistem perbankan dan perekonomian secara keseluruhan.

Sementara itu, Bank of England dan Departemen Keuangan Inggris mengatakan Senin pagi bahwa mereka telah memfasilitasi penjualan anak perusahaan bank yang berbasis di London ke HSBC, bank terbesar di Eropa, memastikan keamanan deposito sebesar 6,7 miliar pound (US$8,1 miliar).

Regulator di AS bergegas untuk menutup Silicon Valley Bank pada hari Jumat ketika mengalami bank run tradisional, di mana deposan bergegas untuk menarik dana mereka sekaligus. Ini adalah kegagalan bank terbesar kedua dalam sejarah AS, setelah kegagalan Washington Mutual tahun 2008.

Sebagai tanda seberapa cepat pendarahan keuangan terjadi, regulator mengumumkan bahwa Signature Bank yang berbasis di New York juga telah gagal dan disita pada hari Minggu.

Dengan aset lebih dari US$110 miliar, Signature Bank adalah kegagalan bank terbesar ketiga dalam sejarah AS. Bank lain yang terkepung, First Republic Bank, mengumumkan pada hari Minggu bahwa mereka telah memperkuat kesehatan keuangannya dengan mendapatkan akses pendanaan dari Fed dan JPMorgan Chase.

Perkembangan tersebut membuat pasar gelisah karena perdagangan dimulai pada hari Senin. Pasar Asia dan Eropa turun tetapi tidak secara dramatis, dan kontrak berjangka AS turun.

Dalam upaya untuk menopang kepercayaan pada sistem perbankan, Departemen Keuangan, Federal Reserve dan Federal Deposit Insurance Corp mengatakan pada hari Minggu bahwa semua klien Silicon Valley Bank akan dilindungi dan dapat mengakses uang mereka.

“Langkah ini akan memastikan bahwa sistem perbankan AS terus menjalankan peran vitalnya dalam melindungi simpanan dan menyediakan akses kredit ke rumah tangga dan bisnis dengan cara mendorong pertumbuhan ekonomi yang kuat dan berkelanjutan,” kata lembaga tersebut dalam pernyataan bersama.

Berdasarkan rencana tersebut, deposan di Silicon Valley Bank dan Signature Bank, termasuk mereka yang kepemilikannya melebihi batas asuransi US$250.000, akan dapat mengakses uang mereka pada hari Senin.

Inggris juga bergerak cepat, bekerja sepanjang akhir pekan untuk mengatur penjualan Silicon Valley Bank UK Ltd., lengan Inggris bank California, dengan jumlah nominal satu pound.

Meskipun bank tersebut kecil, dengan kurang dari 0,2% simpanan bank Inggris menurut statistik bank sentral, bank tersebut memiliki peran besar dalam pembiayaan teknologi dan perusahaan rintisan biotek yang diandalkan pemerintah Inggris untuk mendorong pertumbuhan ekonomi.

Jeremy Hunt, kepala Departemen Keuangan pemerintah Inggris, mengatakan bahwa beberapa perusahaan teknologi terkemuka di negara itu bisa saja “dimusnahkan”.

“Bila Anda memiliki perusahaan yang sangat muda, perusahaan yang sangat menjanjikan, mereka juga rapuh,” kata Hunt kepada wartawan, menjelaskan mengapa pihak berwenang bergerak begitu cepat. “Mereka perlu membayar staf mereka dan mereka khawatir pada jam 8 pagi ini, mereka mungkin benar-benar tidak dapat mengakses rekening bank mereka.”

Dia menekankan bahwa tidak pernah ada “risiko sistemik” pada sistem perbankan Inggris.

Di AS, para pejabat mencirikan program pinjaman mereka serupa dengan apa yang telah dilakukan bank sentral selama beberapa dekade: Meminjamkan secara bebas ke sistem perbankan sehingga pelanggan yakin bahwa mereka dapat mengakses rekening mereka kapan pun dibutuhkan.

Itu akan memungkinkan bank yang perlu mengumpulkan uang tunai untuk membayar deposan untuk meminjam uang itu dari Fed, daripada harus menjual Treasuries dan sekuritas lain untuk mengumpulkannya.

Silicon Valley Bank mulai tergelincir ke dalam kebangkrutan ketika terpaksa membuang beberapa Treasuriesnya dengan kerugian untuk mendanai penarikan pelanggannya. Di bawah program baru Fed, bank dapat memposting sekuritas tersebut sebagai jaminan dan meminjam dari fasilitas darurat.

Departemen Keuangan telah menyisihkan $25 miliar untuk mengimbangi kerugian yang timbul. Pejabat Fed mengatakan, bagaimanapun, bahwa mereka tidak berharap harus menggunakan uang itu, mengingat bahwa sekuritas yang diposting sebagai jaminan memiliki risiko gagal bayar yang sangat rendah.

Meskipun langkah hari Minggu menandai intervensi pemerintah yang paling ekstensif dalam sistem perbankan sejak krisis keuangan 2008, tindakan tersebut relatif terbatas dibandingkan dengan apa yang dilakukan 15 tahun lalu. Kedua bank yang gagal itu sendiri belum diselamatkan, dan uang pembayar pajak belum diberikan kepada mereka.

Presiden Joe Biden mengatakan pada Minggu malam saat dia naik Air Force One kembali ke Washington bahwa dia akan berbicara tentang situasi tersebut pada hari Senin.

Dalam sebuah pernyataan, Biden juga mengatakan dia “berkomitmen kuat untuk meminta pertanggungjawaban penuh atas kekacauan ini dan melanjutkan upaya kami untuk memperkuat pengawasan dan regulasi bank yang lebih besar sehingga kami tidak berada dalam posisi ini lagi.”

Beberapa eksekutif Silicon Valley terkemuka khawatir jika Washington tidak menyelamatkan bank yang gagal itu, pelanggan akan lari ke lembaga keuangan lain dalam beberapa hari mendatang. Harga saham jatuh selama beberapa hari terakhir di bank lain yang melayani perusahaan teknologi, termasuk First Republic dan PacWest Bank.

Di antara pelanggan bank adalah berbagai perusahaan dari industri anggur California, di mana banyak kilang anggur mengandalkan Silicon Valley Bank untuk mendapatkan pinjaman, dan perusahaan rintisan teknologi yang ditujukan untuk memerangi perubahan iklim.

Tiffany Dufu, pendiri dan CEO The Cru, sebuah platform dan komunitas pelatihan karir yang berbasis di New York untuk wanita, memposting video hari Minggu di LinkedIn dari kamar mandi bandara, mengatakan bahwa krisis bank sedang menguji ketahanannya.

Mengingat uangnya diikat di Silicon Valley Bank, dia harus membayar karyawannya dari rekening bank pribadinya. Dengan dukungan dua remaja yang akan kuliah, dia mengaku lega mendengar niat pemerintah untuk membuat deposan utuh.

“Bisnis kecil dan startup tahap awal tidak memiliki banyak akses untuk memanfaatkan dalam situasi seperti ini, dan kami sering berada dalam posisi yang sangat rentan, terutama ketika kami harus berjuang keras untuk memasukkan kabel ke bank Anda. akun untuk memulai, terutama bagi saya, sebagai pendiri perempuan kulit hitam,” kata Dufu. —— Rugaber dan Megerian melaporkan dari Washington. Sweet dan Bussewitz melaporkan dari New York. Penulis Associated Press Hope Yen di Washington, Jennifer McDermott di Providence, Rhode Island, dan Danica Kirka di London berkontribusi pada laporan ini.