Runtuhnya SVB: Mungkinkah kegagalan bank terjadi di Kanada?

Perekonomian dunia terus merasakan efek riak setelah otoritas AS mengambil alih Silicon Valley Bank (SVB) Jumat lalu.

SVB adalah bank terbesar ke-16 di Amerika Serikat, sebagian besar melayani startup dan industri teknologi di California. Itu adalah kegagalan bank AS terbesar sejak 2008. Pada hari Minggu, regulator juga menutup Signature Bank yang berbasis di New York.

Tapi di Kanada, sebuah bank tidak pernah bangkrut selama hampir 27 tahun. Meskipun risiko kegagalan bank di Kanada tidak nol, banyak keadaan yang menyebabkan runtuhnya SVB tidak berlaku di sektor perbankan Kanada.

“Tidak ada bank yang kebal terhadap bank run,” Cristián Bravo dari Western University, yang merupakan Ketua Riset Kanada dalam analitik perbankan dan asuransi, mengatakan kepada CTVNews.ca melalui telepon Selasa. “Jika semua orang pergi ke bank dan mencoba menarik uang mereka, itu akan menyebabkan kehancuran.”

SVB telah banyak diinvestasikan dalam obligasi pemerintah dan sekuritas yang didukung hipotek. Tetapi ketika Federal Reserve AS mulai menaikkan suku bunga, investasi ini perlahan mulai kehilangan nilainya.

“Sekarang, ini bukan masalah baru di perbankan dan Anda dapat memastikan terhadap jenis risiko suku bunga ini. Jelas SVB tidak melakukan itu. Jadi ini adalah kesalahan regulator dan penguji stres sama seperti kesalahannya. bank itu sendiri. Ini benar-benar sesuatu yang seharusnya sudah diramalkan,” David Macdonald, ekonom senior untuk Pusat Alternatif Kebijakan Kanada, mengatakan kepada CTV News Channel pada hari Selasa.

SVB, menghadapi kekurangan likuiditas, mengumumkan Rabu lalu bahwa mereka telah menjual investasi ini dengan kerugian dan perlu meningkatkan modal untuk mengisi lubang besar di neracanya.

Hal itu memicu kepanikan di kalangan deposan, mengakibatkan bank run. Pada hari Jumat, regulator AS mengambil kendali bank.

Di AS, bank dengan aset di bawah US$250 miliar dianggap sebagai bank kecil dan dengan demikian tunduk pada persyaratan likuiditas yang lebih longgar. Namun di Kanada, Bravo mencatat bahwa bank “harus jauh lebih kecil” untuk memanfaatkan peraturan yang lebih ringan.

Asosiasi Bankir Kanada, kelompok industri yang mewakili sektor perbankan di Kanada, mengeluarkan pernyataan hari Senin yang menyoroti standar likuiditas yang lebih ketat di Kanada sebagai bukti “ketahanan sistem perbankan Kanada.”

“Bank-bank Kanada dikapitalisasi dengan baik dengan rasio modal yang kuat, memiliki model bisnis dan sumber pendanaan yang beragam, dan harus memenuhi standar likuiditas ketat yang ditetapkan oleh regulator federal,” kata asosiasi itu. “Sistem perbankan Kanada diakui secara luas atas praktik pinjaman dan manajemen risiko yang hati-hati, pengawasan pemerintah yang cermat, dan regulasi yang masuk akal berdasarkan prinsip inti keselamatan dan kesehatan.”

Macdonald setuju bahwa apa yang terjadi pada SVB tidak mungkin terjadi di Kanada.

“Dalam konteks Kanada, Anda tahu, kami tidak benar-benar memiliki jenis masalah ini. Bank kami hanya diatur dengan lebih baik, sejujurnya. Mereka lebih tahan uji stres. Jadi jenis risiko suku bunga ini mungkin menurunkan keuntungan perbankan. —Itu tentu saja kemungkinan di Kanada—tetapi kita tidak memiliki risiko nyata dari jenis keruntuhan ini,” katanya.

Faktor lain, kata Bravo, adalah bahwa sektor perbankan di Kanada jauh lebih terkonsentrasi di sekitar bank-bank Bix Six. Lembaga keuangan kecil memang ada di Kanada, tetapi ini biasanya lembaga seperti credit unions yang melayani konsumen yang menyimpan simpanan sebesar $100.000 atau kurang, yang merupakan jumlah maksimum yang dapat diasuransikan oleh Canada Deposit Insurance Corporation.

Di sisi lain, AS memiliki banyak bank regional berukuran kecil dan menengah, banyak di antaranya melayani klien bisnis yang memegang lebih dari US$250.000—jumlah maksimum yang dapat diasuransikan di AS. Lebih dari 97 persen klien SVB memiliki simpanan melebihi US$250.000.

“(Klien SVB) kebanyakan adalah perusahaan dengan jumlah uang yang besar. Jadi, tidak terlalu memikirkan mereka untuk mendapatkan US$1 miliar, US$2 miliar, US$3 miliar keluar,” kata Bravo. “Itu tidak terjadi di Kanada.”

Terlepas dari kenyataan bahwa para deposan ini tidak diasuransikan, pemerintahan Presiden AS Joe Biden mengumumkan pada hari Minggu bahwa negaranya akan menjamin semua simpanan SVB. Kantor Pengawas Lembaga Keuangan, regulator perbankan Kanada, juga mengumumkan akan mengambil alih aset Kanada SVB.

Dengan file dari The Associated Press.