Transfer saldo kartu kredit: apa yang harus diperhatikan

Utang kartu kredit Kanada baru-baru ini mencapai lebih dari $100 miliar untuk pertama kalinya, menurut lembaga pemantau kredit Equifax.

Dengan hutang yang menumpuk, banyak yang bertanya-tanya apakah mereka harus melakukan transfer saldo kartu kredit atau tidak. Transfer saldo kartu kredit adalah saat Anda memindahkan saldo terutang dari satu atau lebih kartu kredit ke kartu kredit lain (biasanya dengan tingkat bunga yang lebih rendah).

Hal ini sering dilakukan sebagai strategi untuk menghemat biaya bunga dan konsolidasi hutang, sehingga lebih mudah untuk mengelola dan melunasi sisa saldo.

Tapi apa jebakan dan manfaat melakukan transfer saldo kartu kredit ini? Mari cari tahu di sini.

Hambatan TRANSFER SALDO KARTU KREDIT

Transfer saldo dapat menjadi strategi yang berguna untuk mengkonsolidasikan dan melunasi hutang kartu kredit, tetapi penting untuk mengetahui potensi jebakan sebelum melanjutkan. Di Kanada, beberapa jebakan transfer saldo yang umum meliputi:

1. 
   Biaya transfer saldo: Beberapa penerbit kartu kredit membebankan biaya transfer saldo, biasanya berkisar antara satu hingga lima persen dari jumlah yang ditransfer.
2. 
   Suku bunga pengantar akan meningkat: Banyak kartu kredit transfer saldo menawarkan suku bunga perkenalan rendah atau nol persen untuk waktu terbatas, biasanya antara 6 hingga 18 bulan. Namun perlu diingat bahwa setelah periode ini berakhir, suku bunga dapat melonjak ke tingkat standar yang jauh lebih tinggi.
3. 
   Hilangnya masa tenggang bebas bunga: Banyak kartu kredit dengan penawaran transfer saldo dapat menghilangkan masa tenggang bebas bunga untuk pembelian baru. Ini berarti Anda dapat mulai memperoleh bunga segera pada setiap pembelian baru.
4. 
   Dampak pada skor kredit: Mengajukan permohonan kartu kredit baru dan mentransfer saldo dapat menurunkan skor kredit Anda untuk sementara karena pemeriksaan kredit yang sulit.
5. 
   Jumlah transfer saldo terbatas: Beberapa penerbit kartu kredit mungkin membatasi jumlah yang dapat Anda transfer, yang mungkin tidak cukup untuk menutupi hutang Anda saat ini.
6. 
   Tidak memenuhi syarat untuk hadiah atau promosi: Saat menyelesaikan transfer saldo, Anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan hadiah atau memanfaatkan penawaran promosi di kartu baru.
7. 
   Tenggat waktu transfer saldo: Beberapa penerbit kartu kredit mengharuskan Anda menyelesaikan transfer saldo dalam jangka waktu tertentu setelah membuka rekening. Melewatkan tenggat waktu ini dapat mengakibatkan hilangnya suku bunga promosi.

Untuk menghindari jebakan ini, tinjau dengan cermat syarat dan ketentuan dari setiap penawaran transfer saldo, dan buat rencana untuk melunasi saldo transfer Anda sebelum periode promosi berakhir. Juga, cobalah untuk menghindari melakukan pembelian baru pada kartu sampai saldo yang ditransfer dibayar penuh.

POTENSI MANFAAT TRANSFER SALDO KARTU KREDIT

Transfer saldo juga dapat menawarkan beberapa manfaat jika digunakan secara bertanggung jawab dan strategis. Beberapa keuntungan utama dan bagaimana hal itu dapat membantu situasi kredit Anda adalah sebagai berikut:

1. 
   Suku bunga lebih rendah: Banyak kartu kredit transfer saldo menawarkan tingkat bunga pengantar yang rendah untuk waktu yang terbatas. Ini dapat membantu Anda menghemat biaya bunga dan berpotensi melunasi hutang Anda lebih cepat.
2. 
   Konsolidasi utang: Mentransfer beberapa saldo kartu kredit ke satu kartu dapat menyederhanakan keuangan Anda dengan menggabungkan utang Anda. Ini membuatnya lebih mudah untuk mengelola pembayaran Anda dan melacak kemajuan Anda dalam melunasi hutang.
3. 
   Peningkatan skor kredit: Seiring waktu, mengurangi rasio pemanfaatan kredit dan melunasi hutang dapat berdampak positif pada nilai kredit Anda. Ini dapat mempermudah memenuhi syarat untuk pinjaman, hipotek, dan produk keuangan lainnya di masa mendatang. Rasio pemanfaatan kredit Anda adalah ukuran berapa banyak kredit yang tersedia yang Anda gunakan saat ini, dinyatakan sebagai persentase. Ini dihitung dengan membagi total saldo kartu kredit Anda dengan total batas kredit Anda. Misalkan Anda memiliki dua kartu kredit, satu dengan saldo $300 dan batas $1.000 dan satu lagi dengan saldo $200 dan batas $2.000. Total saldo kartu kredit Anda adalah $500 ($300 + $200), dan total batas kredit Anda adalah $3.000 ($1.000 + $2.000). Untuk menghitung rasio pemanfaatan kredit Anda, bagi saldo total dengan batas total: $500 / $3.000 = 16,67 persen. Rasio yang lebih rendah umumnya lebih baik untuk skor kredit Anda.
4. 
   Kesempatan untuk berpindah emiten: Jika Anda tidak puas dengan penerbit kartu kredit Anda saat ini, transfer saldo dapat menjadi peluang untuk beralih ke penerbit baru dengan layanan pelanggan, hadiah, atau fitur lain yang lebih baik.
5. 
   Ruang bernapas keuangan: Transfer saldo dengan tingkat bunga pengantar yang rendah dapat memberikan bantuan keuangan sementara, memungkinkan Anda untuk fokus membayar hutang Anda tanpa tekanan dari beban bunga yang tinggi.

Untuk memaksimalkan manfaat transfer saldo, penting untuk memiliki rencana yang jelas untuk melunasi saldo yang ditransfer sebelum suku bunga promosi berakhir. Juga, pertimbangkan untuk menghindari pembelian baru pada kartu sampai saldo lunas, dan pastikan untuk membayar tagihan bulanan Anda tepat waktu untuk menghindari biaya keterlambatan dan potensi kenaikan suku bunga.

Ingatlah bahwa transfer saldo dapat menjadi alat yang berguna untuk mengelola dan melunasi hutang kartu kredit, namun penting untuk mempertimbangkan syarat dan ketentuan, biaya, dan suku bunga dengan hati-hati sebelum melanjutkan.

Christopher Liew adalah CFA Charterholder dan mantan penasihat keuangan. Dia menulis tip keuangan pribadi untuk ribuan pembaca harian Kanada di situs Wealth Awesome-nya.